Untuk mempercepatkan proses permohonan, anda seharusnya mengemukakan borang permohonan pinjaman yang lengkap dengan melampirkan pelan perniagaan dan semua dokumen yang berkaitan yang dikehendaki oleh institusi kewangan anda. Setiap institusi kewangan mungkin mempunyai borang permohonan pinjaman dan senarai semak permohonan pinjaman mereka sendiri.

Walau bagaimanapun, senarai dokumen yang diperlukan oleh kebanyakan institusi kewangan adalah lebih kurang sama untuk ditentusahkan dan dinilai. Jadual berikut menyenaraikan dokumen-dokumen asas yang dikehendaki (mengikut jenis syarikat) untuk permohonan pinjaman.

DOKUMEN BERKANUN

Dokumen untuk Syarikat

• Memorandum & artikel persatuan
• Sijil penubuhan (Borang 9)
• Penyata peruntukan saham (Borang 24)
• Penyata yang memberikan butiran daftar pengarah dll. (Borang 49)
• Salinan kad pengenalan pengarah/penjamin
• Borang J pengarah/penjamin

Dokumen untuk Perkongsian dan Keempunyaan Tunggal

• Pendaftaran perniagaan
• Lesen perniagaan
• Penyata cukai pendapatan perniagaan
• Borang J pekongsi/empunya tunggal
• Salinan kad pengenalan pekongsi/empunya tunggal

DOKUMEN KEWANGAN DAN PENGURUSAN

• Akaun yang telah diaudit (disahkan oleh juruaudit sekiranya bukan syarikat) untuk tempoh 3 tahun
• Penyata akaun semasa yang disimpan di lain-lain institusi kewangan untuk tempoh 6 bulan
• Pendedahan semua pinjaman dengan lain-lain institusi kewangan bersama-sama surat-surat tawaran
• Penyata pembayaran balik pinjaman/penggunaan kemudahan perdagangan dari lain-lain institusi kewangan
• Unjuran perniagaan dan aliran tunai
• Senarai pembekal dan pembeli utama
• Pemiutang dan penghutang mengikut senarai pengusiaan
• Profil syarikat/pelan perniagaan/profil pengarah syarikat
• Akaun pengurusan terkini
• Laporan kebolehlaksanaan (untuk pembiayaan projek dan usaha niaga baru)

LAIN-LAIN DOKUMEN BERKAITAN

Dokumen Cagaran

• Salinan perjanjian jual beli yang berkaitan dan geran tanah yang dicadangkan sebagai cagaran
• Dokumen yang membuktikan pemilikan ke atas lain-lain cagaran yang dicadangkan
• Laporan penilaian yang berkaitan

Lain-lain Dokumen

• Kontrak dalam tangan/surat tawaran kontrak
• Dokumen untuk membuktikan lain-lain punca pendapatan
• Maklumat mengenai entiti perniagaan yang berkaitan
• Invois dan dokumen komersial
• Kontrak-kontrak lengkap dan kontrak-kontrak berpotensi
• Pinjaman kumpulan

Institusi kewangan memerlukan dokumen-dokumen ini untuk menentusahkan/memahami/menilai yang berikut:

• Kewujudan syarikat/perniagaan, pengarah/pemilik perniagaan dan kuasa untuk meminjam dan kesahan pinjaman
• Risiko operasi perniagaan dan kecekapan pengurusan, pengalaman dan kepakaran pemilik dan kumpulan pengurusan utama
• Kekuatan kewangan dan keupayaan membayar balik (termasuk aliran tunai) peminjam
• Nilai bersih perniagaan dan penggearan (gearing) peminjam
• Kedudukan kewangan pengarah/pemilik perniagaan
• Kebolehlaksanaan dan daya maju syarikat dalam keadaan ekonomi semasa
• Industri dan risiko pasaran perniagaan
• Risiko operasi perniagaan
• Strategi/pelan kontingensi peminjam untuk mengurangkan risiko dan memaksimumkan keuntungan
• Cadangan kemudahan adalah selari dengan keperluan pinjaman
• Amaun yang dipohon mencerminkan keperluan perniagaan berdasarkan kepada jualan sekarang atau ramalan
• Risiko keseluruhan yang berkaitan dengan pinjaman yang dicadangkan